銀保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)公司的理賠快就足夠了！
更新時(shí)間：2024-02-21 08:03:58作者：佚名
每個(gè)人對(duì)服務(wù)的理解不同，但客觀衡量服務(wù)質(zhì)量必須有幾個(gè)指標(biāo)。
銀保監(jiān)會(huì)在評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司服務(wù)時(shí)選取了三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：
其中人壽保險(xiǎn)公司排名，“萬(wàn)份保單投訴量”最具代表性，即每售出一萬(wàn)份保單，就會(huì)收到多少份投訴。
下面，我根據(jù)該指標(biāo)整理了2020年第四季度81家企業(yè)的投訴率排行榜：
注意：
排名越高，投訴率越高，服務(wù)越差。
常見(jiàn)的大公司已被標(biāo)記為黃色。 你能看到他們的投訴率是多少嗎？
有圖有真相：當(dāng)然人壽保險(xiǎn)公司排名，各個(gè)保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)有所不同，但大小公司的投訴數(shù)量差異并沒(méi)有那么大。
在我們熟悉的大公司中，億格國(guó)壽以“每萬(wàn)份保單投訴0.03起”的好成績(jī)位居榜首，而平安、陽(yáng)光等公司則相對(duì)較差。
我們來(lái)看看小公司。 整體性能實(shí)際上更好。 比如中荷人壽、招商仁和人壽等，一點(diǎn)也不遜色于中國(guó)人壽。
保費(fèi)的大小可以看出公司的規(guī)模，保險(xiǎn)公司的服務(wù)可以看出公司的整體質(zhì)量。
但還有一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：保險(xiǎn)一旦買(mǎi)了，就可以用幾十年，甚至一輩子。 如果將來(lái)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了怎么辦？
4. 2020年保險(xiǎn)公司安全名單
從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司給我們打了一張“欠條”，未來(lái)可能會(huì)給我們賠錢(qián)。
當(dāng)然，我們還要擔(dān)心這家保險(xiǎn)公司未來(lái)是否有足夠的錢(qián)來(lái)賠付？ 這一切都取決于償付能力！
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，償付能力就是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，所謂“償付能力標(biāo)準(zhǔn)”必須同時(shí)滿足三大要求：
下面我將綜合償付能力充足率按照從高到低的順序排列。
整理了2020年第四季度綜合償付能力前40強(qiáng)數(shù)據(jù)：
注：標(biāo)黃公司是知名大型保險(xiǎn)公司
我們直接得出結(jié)論：
大部分保險(xiǎn)公司的償付能力都是達(dá)標(biāo)的！
償付能力是一個(gè)動(dòng)態(tài)值，每個(gè)季度都可能發(fā)生變化。 不過(guò)不用擔(dān)心，監(jiān)管正在密切關(guān)注著我們！
償付能力越高，保險(xiǎn)公司不一定越強(qiáng)！
排名第一的中法人壽2019年償付能力充足率低至-18227%！ 銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)介入，將中法人壽的注冊(cè)資本從2億增加到30億，所以綜合償付能力充足率現(xiàn)在是唯一的。
但該公司尚未步入正軌，綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D，安全等級(jí)仍較低。
其實(shí)，基于以上所述，大小保險(xiǎn)公司在理賠方面并不一定存在差異，其服務(wù)也各有優(yōu)缺點(diǎn)。
在我看來(lái)，保險(xiǎn)公司的規(guī)模只是次要的。 真正重要的是保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款。
以下是保險(xiǎn)公司的一些常見(jiàn)問(wèn)題。 看看他們是否可以回答您的問(wèn)題。
五、保險(xiǎn)公司三大常見(jiàn)問(wèn)題總結(jié)
Q1：為什么不同公司的保險(xiǎn)價(jià)格差異巨大？
以常用的手機(jī)為例。 根據(jù)品牌和配置的不同，手機(jī)的價(jià)格會(huì)有很大差異，保險(xiǎn)也是如此。
目前中國(guó)有近百家壽險(xiǎn)公司，但每家公司的成立時(shí)間、人員結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)策略可能都有很大差異，價(jià)格自然也相差很大。
我們每年繳納的保費(fèi)主要由以下因素決定：
我們向保險(xiǎn)公司支付的保費(fèi)主要可以分為兩部分：
1.純溢價(jià)
這部分用于保險(xiǎn)公司理賠和投資，主要包括風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)兩部分。
?風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：專(zhuān)門(mén)用于支付保險(xiǎn)期間發(fā)生的理賠費(fèi)用。 這部分費(fèi)用雖然無(wú)法具體確定，但是可以粗略估算一下。
?保費(fèi)儲(chǔ)蓄：這部分是保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)留出的，用于賺取投資收益。
2. 額外保費(fèi)
對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，需要考慮場(chǎng)地租金、員工工資、電腦IT設(shè)備、巨額廣告投入、銷(xiāo)售傭金等。
此外，保險(xiǎn)公司還需要保留一部分利潤(rùn)。 具體金額與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略有關(guān)。 有的人喜歡高舉高位，有的人喜歡薄利多銷(xiāo)。
這兩種策略沒(méi)有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)，只是不同企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)方式的差異。
因此，不同企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格的差異是由經(jīng)營(yíng)成本、銷(xiāo)售策略、歷史背景等多種因素決定的。 通過(guò)復(fù)雜的計(jì)算得到的結(jié)果不能一概而論。
Q2：如果你沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)公司，那它一定很小吧？
很多保險(xiǎn)公司你沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，但他們的年保費(fèi)收入?yún)s是上百億，比很多其他行業(yè)的大公司還要高。
不是我年輕，而是你不在保險(xiǎn)行業(yè)，根本不懂。
例如：
眾安保險(xiǎn)：股東為阿里巴巴、騰訊、平安
新美互助：大股東為阿里巴巴
百年人壽：大股東為綠城
華貴人壽：大股東為茅臺(tái)
很多保險(xiǎn)公司都是有背景的。
注冊(cè)保險(xiǎn)公司最低實(shí)收資本為2億元人民幣，全部為真金白銀。 現(xiàn)實(shí)情況下，沒(méi)有20億基本上是很難有什么成就的。
僅僅有錢(qián)是不夠的。 不僅要看背景，還要排隊(duì)辦理手續(xù)。 據(jù)稱(chēng)，目前有超過(guò)200家公司在排隊(duì)領(lǐng)取開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公司的牌照。
但是否批準(zhǔn)由銀保監(jiān)會(huì)最終決定：
2016年，共有12家企業(yè)獲批。
2017年，共有6家企業(yè)獲批。
2018年，只有一家公司獲得批準(zhǔn)，而且是與京東的合資公司。
開(kāi)保險(xiǎn)公司不是貓狗就能辦到的，也不是光有錢(qián)就能辦到的。 其背后不僅有資本的博弈，還有強(qiáng)有力的監(jiān)管和要求。 對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)并不容易。
Q3：如果我擔(dān)心保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司從注冊(cè)到破產(chǎn)的整個(gè)過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。
八大監(jiān)管機(jī)制給你安排得清清楚楚。
如果保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了怎么辦？
事實(shí)上，除了上面提到的償付能力之外，銀保監(jiān)會(huì)還有兩大“王牌”。
超級(jí)接收者：保險(xiǎn)保障基金
《保險(xiǎn)法》第一百條明確規(guī)定，各保險(xiǎn)公司必須繳納保險(xiǎn)保障金。
（截至2017年，保險(xiǎn)保障基金規(guī)模達(dá)1043億元）
保險(xiǎn)保障基金最大的作用是在保險(xiǎn)公司被注銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)時(shí)進(jìn)行救助。
但事實(shí)上，保險(xiǎn)保障基金往往會(huì)提前介入，而不是等到保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后才采取行動(dòng)救助。
我們來(lái)看一個(gè)典型案例——“安邦成為大家”：
2018年：原保監(jiān)會(huì)宣布接管安邦保險(xiǎn)，并通過(guò)保險(xiǎn)保障基金注資608億元。
2019年：銀保監(jiān)會(huì)成立“嘉嘉保險(xiǎn)”，接管安邦保險(xiǎn)全部業(yè)務(wù)。
2020年：安邦保險(xiǎn)解散，原安邦保險(xiǎn)所有保單移交給“佳佳保險(xiǎn)”。 所有政策仍然有效。 一旦發(fā)生意外，只需到“人人保險(xiǎn)”直接理賠即可，消費(fèi)者的權(quán)益完全不會(huì)受到影響。
為保障消費(fèi)者權(quán)益，“佳佳保險(xiǎn)”專(zhuān)門(mén)成立“佳佳財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”，接管安邦財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
在保險(xiǎn)保障基金的幫助下，保險(xiǎn)公司迅速走出危機(jī)，繼續(xù)正常經(jīng)營(yíng)。
除此案外，新華保險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)在破產(chǎn)前都曾得到保險(xiǎn)保障基金的救助。 保險(xiǎn)公司恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)后，保險(xiǎn)保障基金將“功成身退”
因此，無(wú)論是大公司還是小公司，一旦發(fā)生重大危機(jī)，保險(xiǎn)保障基金都會(huì)提供援助。
作為消費(fèi)者，我們需要明白：保單的安全性非常高，保險(xiǎn)公司不會(huì)輕易破產(chǎn)。
如果你破產(chǎn)了該怎么辦？
換句話說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了，那就不用擔(dān)心了。
① 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)
根據(jù)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，非壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)保障基金將覆蓋底線。 具體規(guī)則如下：
5萬(wàn)以?xún)?nèi)：保險(xiǎn)保障基金全額補(bǔ)助。
5萬(wàn)以上：保險(xiǎn)保障基金救助金額按比例限制，個(gè)人90%，機(jī)構(gòu)80%。
如果您持有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后，保險(xiǎn)保障基金將按照上述規(guī)則進(jìn)行補(bǔ)償。
② 人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)
人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后，人壽保險(xiǎn)合同將由另一家保險(xiǎn)公司接管，保單仍然有效。
話是沒(méi)有根據(jù)的，我們來(lái)看看《保險(xiǎn)法》是怎么規(guī)定的？
可見(jiàn)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)公司愿意接手，國(guó)家就會(huì)指定一家保險(xiǎn)公司接手相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，消費(fèi)者的保單不會(huì)受到任何影響。
保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管這么好，還怕什么呢？
對(duì)于我們國(guó)家來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定是最重要的。 對(duì)于保險(xiǎn)這樣涉及國(guó)計(jì)民生的事情，國(guó)家比我們更擔(dān)心它的安全。
選擇保險(xiǎn)公司固然重要，但學(xué)會(huì)選擇保險(xiǎn)更重要。 保險(xiǎn)公司講的是面子，保險(xiǎn)產(chǎn)品講的是里子。
由于重疾險(xiǎn)是四大險(xiǎn)種中的重中之重，保費(fèi)最高，賠付也巨大，所以這里給大家?guī)?lái)大小公司重疾險(xiǎn)的最新評(píng)測(cè)——
6、2021年重疾險(xiǎn)最新評(píng)估
有些人在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，只想追求大品牌，以求買(mǎi)得安心；
但有些人更看重產(chǎn)品。 用同樣的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)更高的保險(xiǎn)不是更好嗎？
為了解決大家的問(wèn)題，我將大公司的重疾險(xiǎn)和小公司的重疾險(xiǎn)進(jìn)行橫向比較。 由你來(lái)選擇。
1. 哪家大公司重疾險(xiǎn)值得選擇？
我們精選了中國(guó)人壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保、友邦等八家知名公司的產(chǎn)品，看看他們哪些產(chǎn)品值得選擇？
我們直接得出結(jié)論：
比較是有害的。 這些網(wǎng)上重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品的品牌雖然不如常見(jiàn)大公司的品牌，但產(chǎn)品保障和性?xún)r(jià)比卻更勝一籌！
1、互聯(lián)網(wǎng)小公司保險(xiǎn)產(chǎn)品提供更全面的保障：
① 小病、中病、重病全面保障，無(wú)一產(chǎn)品漏保；
② 與大公司產(chǎn)品相比，增加了多重補(bǔ)償金。 以達(dá)爾文5號(hào)為例，如果在60歲之前發(fā)生重病，將額外支付80%的賠償。
③增加特殊保障：例如康樂(lè)人壽2021，有重疾醫(yī)療津貼
2.小??型保險(xiǎn)公司提供更好的承保范圍，價(jià)格更低。
以大公司產(chǎn)品優(yōu)如意順心版Plan C和健康險(xiǎn)（含多折版）為例。 他們的保額還高達(dá) 500,000 美元，分 30 年支付，并提供終身和死亡保障。 健康險(xiǎn)不僅便宜幾千元，而且還有兩大優(yōu)勢(shì)：重疾多重賠付和癌癥多重醫(yī)療賠付。
如果你預(yù)算有限或者對(duì)品牌沒(méi)有太多追求，不妨考慮一下這些性?xún)r(jià)比較高的線上產(chǎn)品：
如果追求性?xún)r(jià)比，可以選擇達(dá)爾文5號(hào)，30年以上繳費(fèi)，保障到70歲。如果30歲繳費(fèi)的話，每年只需繳3000多;
如果你追求全面的保障，可以考慮百年康惠寶、無(wú)憂生活2021甚至一些高端產(chǎn)品；
如果你對(duì)一些小公司的理賠和服務(wù)還有疑問(wèn)，我在文末還整理了71家保險(xiǎn)公司的年度理賠報(bào)告，可以幫助你了解更多。 請(qǐng)務(wù)必讀到最后。
7.寫(xiě)在最后
買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，真的不能只看保險(xiǎn)公司的規(guī)模。
比如Ping X Fu，選擇這么大的品牌確實(shí)讓人更安心。
但保費(fèi)往往要上萬(wàn)，但如果你是普通工薪家庭，這份保險(xiǎn)真的適合你嗎？
在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)化的世界，保險(xiǎn)行業(yè)的信息鴻溝將會(huì)越來(lái)越小，讓我們更容易選擇適合自己的產(chǎn)品。
總之，擦亮眼睛，選擇合適的產(chǎn)品。 沒(méi)有完美的產(chǎn)品，只有最適合您的產(chǎn)品。
彩蛋：附上71家保險(xiǎn)公司的年度理賠報(bào)告。
1.中國(guó)人壽2020年理賠服務(wù)年報(bào)來(lái)了
2、平安人壽2020年理賠年報(bào)出爐！
3.太平洋人壽保險(xiǎn)2020年理賠年度報(bào)告
4、新華保險(xiǎn)2020年理賠服務(wù)年度報(bào)告出爐！
5、《2020年中國(guó)保險(xiǎn)理賠年度報(bào)告》發(fā)布
6. 太平人壽2020年理賠服務(wù)報(bào)告
7、2020年：泰康人壽理賠白皮書(shū)發(fā)布
8、2020年度人保壽險(xiǎn)理賠年度報(bào)告
9.中國(guó)郵政保險(xiǎn)2020年理賠服務(wù)年度報(bào)告
10、前海人壽發(fā)布2020年度理賠報(bào)告！
11、富爾德人壽2020年理賠報(bào)告發(fā)布
12、2020年恒大人壽保險(xiǎn)理賠服務(wù)報(bào)告
13.陽(yáng)光人壽年度理賠報(bào)告正式發(fā)布！
14. Centenary Life 2020 年理賠服務(wù)年度報(bào)告
十五、天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司2020年度理賠報(bào)告
16. 2020年工銀安盛人壽理賠年度報(bào)告出爐！
17、信泰保險(xiǎn)2020年理賠年報(bào)
18、建信人壽2020年度理賠報(bào)告
19、國(guó)華人壽2020年度理賠報(bào)告
20.人保健康2020年理賠年度報(bào)告
21. ABC 人壽理賠年度報(bào)告 2020
22.平安養(yǎng)老保險(xiǎn)2020年理賠報(bào)告
23、大家人壽2020年度理賠服務(wù)報(bào)告
24. 2020年中信保誠(chéng)年度理賠報(bào)告
25. 2020年信諾人壽保險(xiǎn)理賠年度報(bào)告
26. 聯(lián)合人壽2020年理賠年度報(bào)告
27、上海人壽2020年度理賠報(bào)告發(fā)布
28.忠意人壽2020年個(gè)人保險(xiǎn)理賠年度報(bào)告
29. 大都會(huì)人壽 2020 年索賠年度報(bào)告
30.交銀人壽2020年理賠服務(wù)報(bào)告
31. 獅子人壽2020年理賠年度報(bào)告
32. 光大永明保險(xiǎn)2020年年報(bào)
33、民生保險(xiǎn)理賠服務(wù)2020年年度報(bào)告
34、2020年中弘保險(xiǎn)理賠年度報(bào)告
35.泰康養(yǎng)老2020年健康理賠服務(wù)報(bào)告
36. 2020年中英人壽理賠報(bào)告
37、幸福人壽發(fā)布2020年理賠業(yè)務(wù)年報(bào)
38.平安健康險(xiǎn)2020年理賠報(bào)告出爐！
39、渤海人壽2020年理賠年度報(bào)告
40、2020年長(zhǎng)城人壽理賠服務(wù)年度報(bào)告
41、昆侖健康保險(xiǎn)2020年理賠年度報(bào)告發(fā)布
42、弘康人壽保險(xiǎn)理賠2020年年度報(bào)告
43. 2020年中銀三星人壽理賠年度報(bào)告
44、珠江人壽理賠服務(wù)2020年年度報(bào)告
45、橫琴人壽2020年理賠服務(wù)年報(bào)來(lái)了！
46. 中荷人壽理賠2020年度報(bào)告
47、華泰人壽2020年度理賠報(bào)告來(lái)了！
48. 2020年同方全球壽險(xiǎn)理賠年度報(bào)告在這里
49、2020年中德安聯(lián)人壽理賠服務(wù)年度報(bào)告
50、2020年恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠年度報(bào)告
51.東吳人壽2020年理賠報(bào)告
52、2020年信美互保理賠年度報(bào)告
53. 2020 年愛(ài)情生活索賠年度報(bào)告
54、中國(guó)人壽2020年度理賠報(bào)告
55、陸家嘴國(guó)泰人壽2020年度理賠報(bào)告
56、北大方正人壽2020年理賠年度報(bào)告
57、復(fù)星保誠(chéng)2020年度理賠報(bào)告出爐！
58.北京人壽2020年理賠服務(wù)年報(bào)來(lái)了
59、國(guó)聯(lián)人壽2020年理賠服務(wù)年報(bào)來(lái)了
60、華貴保險(xiǎn)2020年度互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品理賠報(bào)告來(lái)了！ ！ ！
61、國(guó)寶人壽2020年度理賠年報(bào)
62、長(zhǎng)盛人壽2016-2020年理賠年報(bào)特別版
63.財(cái)新人壽2020年度理賠報(bào)告
64、國(guó)富人壽理賠服務(wù)2020年年度報(bào)告
65、中國(guó)三峽人壽保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告出爐！
66、德華保險(xiǎn)公司2020年理賠年報(bào)出爐！
67、中韓人壽保險(xiǎn)理賠服務(wù)2020年年度報(bào)告
68、海保人壽2020年度理賠年報(bào)
69、君隆人壽2020年度理賠年報(bào)
70.日泰人壽2020年理賠健康報(bào)告
71、太保聯(lián)盟2020年健康險(xiǎn)理賠年度報(bào)告全新出爐！ 點(diǎn)擊查看！
如果您對(duì)保險(xiǎn)有任何疑問(wèn)，請(qǐng)留言或私信我~
保險(xiǎn)一路走來(lái)有很多障礙。
別慌，有師兄在你身邊，你不會(huì)踩到任何陷阱。
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- 000-200分上什么大學(xué)
- 200-250分上什么大學(xué)
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- 300-325分上什么大學(xué)
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- 525-550分上什么大學(xué)
- 550-575分上什么大學(xué)
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